Empréstimo para Microempreendedor: Investir ou Capital de Giro

Programas de crédito para empresas e empresários. Confira as alternativas de microcrédito disponíveis para Microempreendedores

Postado por , em Empréstimo, Hipoteca
Empresários quando precisam de dinheiro uma das alternativas mais comum nas instituições financeira é “empréstimo para microempreendedor” ou “capital de giro para empresas”. Vamos entender uma pouco mais sobre créditos para empresas e empréstimo para microempreendedores. Primeiramente, é importante esclarecer quem seriam os microempresários, conceito que ainda causa confusão na cabeça de quem pretende abrir um novo negócio.

Conforme a Lei Complementar 139/2011 artigo 3º, microempreendedor se refere a empresários com negócios registrados, cuja renda bruta anual seja igual ou inferior a R$ 360 mil. Já as pequenas empresas são aquelas cuja renda anual seja maior que R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 3,6 milhões.

Para estimular a abertura de microempresas e facilitar a sobrevivência dessa modalidade de negócios, o governo federal e estaduais vem criando cada vez mais condições para que esses empresários tenham acesso ao microcrédito. Com isso, é possível expandir os negócios com mais facilidade.
Empréstimo para Microempreendedor

Programas de Micro-empréstimos

Um dos incentivos foi a criação do Programa Crescer, em 2011, do governo federal, é possível contrair empréstimos de R$ 300 a até R$ 15 mil – a uma taxa de juros de 8% ao ano. O programa é voltado para microempresários e empreendedores individuais, com renda anual de até R$ 120 mil. O contratante do empréstimo tem o acompanhamento de agentes de crédito para a definição do valor, das condições e dos prazos de pagamento.

Os agentes de crédito dos bancos credenciados pelo “Programa Crescer” para empréstimo para microempreendedor, acompanham de perto o trabalho do microempresário no local da atividade econômica, até durante a vigência do contrato. O objetivo é viabilizar a sustentabilidade do negócio. Atualmente, a solicitação do empréstimo do Programa Crescer está disponível nas instituições financeiras federais, como a Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Banco do Nordeste e Banco da Amazônia.

Os microempresários podem solicitar o empréstimo na condição de investimento, ou capital de giro. Cada instituição financeira possui um prazo máximo para quitação do crédito, que também varia conforme a modalidade (investimento ou capital de giro) escolhida pelo contratante. O prazo máximo para o pagamento total da dívida é de 36 meses.

Microempreendedor Mulher

Uma pesquisa do Ministério da Fazenda constatou que as mulheres somam mais de 50% dos contratantes do microcrédito e que, do total dos contratantes, a maioria trabalha no setor informal. Na verdade duas em cada três solicitantes do Programa Nacional de Microcrédito são mulheres.

Facilidades para Microempresas

Os exemplos de crédito para microempresas que vamos falar podem ser contratados na Caixa Econômica Federal. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) disponibiliza recursos para ajudar as micro e pequenas empresas, que contribuem para o desenvolvimento da economia brasileira com o programa BNDES Automático. O crédito é voltado para o financiamento de projetos, empreendimentos e aquisição de equipamentos. O limite chega a até R$ 10 milhões, mas está sujeito à viabilidade do empreendimento. O prazo máximo para o pagamento do empréstimo é de 60 meses, somando-se os 12 meses de carência.

Com o PROGER Investimento, as micro e pequenas empresas conseguem financiar seu plano de negócios com recursos de até R$ 600 mil. Esse crédito foi instituído pelo Ministério do Trabalho, com recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT). O prazo limite para o pagamento do crédito é de 48 meses, somados os seis meses de carência.

Micro e pequenas empresas do ramo farmacêutico ainda contam com o Programa de Apoio ao Desenvolvimento da Cadeia Produtiva Farmacêutica (PROFARMA), que também tem o apoio do BNDES. O programa tem o objetivo de apoiar as micro, pequenas, médias e grandes empresas fabricantes de medicamentos farmacêuticos, financiando até 90% dos equipamentos necessários para a produção de remédios. O prazo máximo para o pagamento do financiamento é de até 60 meses.

Se você esta buscando empréstimo para microempreendedor em instituição financeira na Brasil, o que não vai falta são recursos, as concessões abrangem desde o financiamentos para viabilizar empreendimentos de natureza profissional, negócios na área comercial ou industrial, mas precisam estar enquadrados como empresa de pequeno porte ou como micro empresa.

Account Manager, Consultora e Blogueira - Trabalhou com produtos e serviços de crédito no segmento financeiro. Atualmente é produtora de conteúdo e escreve sobre linhas de crédito, financiamentos e finanças.

9 Comentário

  • nailma fernandes em: 23 / 03 / 13 às 7:46 pm

    trabalho com frangos e estou precisando investir no meu comercio

  • João Paulo dos Santos Silva em: 24 / 03 / 13 às 12:20 pm

    olá a 2 anos e meio atraz, eu tinha um restaurante, era arrendado. Adona do restaurante não quis renovar o contrato. Dai endiante eu comesei atrabalhar com pinturas residencial, predial, logistica.É um ramo que ta cresendo muinto no Brasil, aconstrução civil esta em alta. resumindo gostaria de saber como faço para poder finâciar uma maquina de pintar parede, essa maquina ela é industrial ela custa 6,000 reais queria saber como faço para poder finaciar essa maquina. meu nome esta com restrição obrigado.

  • Hosana Mota Miranda em: 7 / 08 / 13 às 8:22 pm

    perguntar..
    quero abrir uma franquia de cosméticos,o valor é de 10 mil.sera que eu consigo esse valor no bnds?tenho que ja esta com o cnpj? e o bnds faz consulta a spc ou seresa?
    aguardo resposta.

  • jorge em: 3 / 01 / 14 às 2:06 pm

    preciso de um emprestimo para quita minhas divida e posivel

  • ronaldo de sousa oliveira em: 27 / 01 / 14 às 6:49 pm

    estou pressisando de um emprestimo para capital de giro

  • margarida gastia bianchini em: 8 / 02 / 14 às 1:18 pm

    micro emprendedor preciso de capital de giro

  • marcos em: 19 / 02 / 14 às 2:26 pm

    preciso de 35.000.00 pra montar um deposito de bebida

  • CLEBER ELEUTÉRIO em: 10 / 07 / 14 às 9:50 am

    Olá, preciso de 100 mil reais para construir minha empresa, tenho terreno.
    trabalho com publicidade e propaganda.

  • maria de lourdes pereira da silva em: 18 / 08 / 14 às 8:53 am

    ola bom dia sou cabeleireira , e estou montando uma pequena distribuidora de produtos profecional , tenho de reformar o salão e de um pequeno estoque para comessar amanha tenho uma palesta no csq vou registra ha empresa pra eu trabalhar nisso vou precisar de dinheiro só que tenho restrição pode me dizer que com o nome sujo vou conseguir um emprestimo ? obrigado e bom dia

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