É provável que o pay e plástico (cartões) deva substituir o dinheiro em espécie de vez nos próximos anos. Mas hoje, embora os cartões de débito e os cartões de cobrança (pré-pagos) compartilhem com frequência alguns recursos do seu irmão mais velho, o cartão de crédito, cada tipo de cartão é separado e distinto, seus objetivos são específicos. Para descobrir qual deles é o certo para você, continue lendo.
Cartões de crédito
Os verdadeiros cartões de crédito, os convencionais têm um limite de gastos definidos entre(R$ 500, R$ 2.500, R$ 25.000, R$ 35.000 etc.) o limite é baseado com base na classificação de crédito, na renda e no score do atual do titular do cartão. Eles permitem também que consumidores emprestem dinheiro do cartão, e o pagamento é feito uma vez por mês (que é o pagamento da fatura mensal).
Em geral, à medida que você gasta mais dinheiro no cartão, seu limite de crédito aumentando. No entanto, se você constantemente ficar fazendo pagamentos atrasados de suas faturas mensais ou deixar de efetuar os pagamentos, seu limite será reduzido (ou seu crédito será cortado), e a taxa de juros cobrada com multa e correção mês após mês no saldo devido.
Enquanto que muitos cartões de crédito sem taxa de anuidade estão disponíveis atualmente, as taxas de juros podem chegar a 233,8% ao ano, então compre com cuidado e saiba selecionar seu novo cartão. Se você teve problemas para gerenciar seu crédito e não pode mais obter um cartão de crédito convencional dos bancos e financeiras, algumas empresas de cartão de crédito oferecem os cartões pré-pagos, os cartões garantidos e cartões virtuais.
Com esse cartões, você deposita dinheiro no emissor do cartão – geralmente de R$ 100 a R$ 1000 ou mais – e, em seguida, pode obter um cartão de crédito com um limite de gastos igual ao valor do dinheiro depositado. Nos cartões seguros, o depósito ganha juros e é geralmente reembolsável depois de estabelecer um histórico de crédito satisfatório.
Cartões pré-pago
Quando você pensa em cartões de crédito, logo pensa no American Express, Diners Club entre outros . Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões de débito não têm um limite de gasto mensal o desconto é feito diretamente da conta bancária. Mas no cartão pré-pago, você pode fazer um número ilimitado de compras com esse tipo de cartão, mas precisa ter saldo suficiente para bancar o custo de suas compras.
Os cartões de pré-pagos ou (cartões de cobrança) geralmente cobram uma taxa adicional e aplicam penalidades para desencorajá-lo a manter o saldo sem uso. Como cartões de crédito, alguns cartões cobram uma taxa mensal que pode variar de R$ 4 a R$ 9 ou mais.
Mas, independentemente das taxas, para muitos consumidores, o custo de ter um cartão de cobrança é muitas vezes significativamente menor do que o custo de ter um cartão de crédito comum devido à dívida relacionada aos juros que podem ser acumulada por mal uso.
Cartão de débito
Os cartões de débito funcionam como cheques de plástico. Quando você faz uma compra com um cartão de débito, o pagamento da compra é descontada diretamente da sua conta bancária. Se a sua conta não tiver fundos suficientes para cobrir as despesas, o pagamento será recusado. Os cartões de débito online funcionam como cartões de crédito, exigindo que você forneça as informações pertinentes.
Mas, offline, seu cartão funciona como um cartão de caixa eletrônico, exigindo que você insira um número de identificação pessoal (PIN) para iniciar a transferência de fundos da sua conta bancária para a conta bancária do comerciante. Após alguns minutos ou dias depois, os fundos para cobrir a compra são transferidos do seu banco para o banco do comerciante.
Reduzir custos, gastos e despesas do dia a dia
Se você quer reduzir seus gastos e evitar o desejo de comprar coisas que você não pode pagar, os cartões de débito é sua melhor escolha. Não há faturas mensais, não taxas de juros (salvo se tiver ligado ao cheque especial da conta) e, geralmente, nenhuma taxa é cobrada para obter um cartão de débito do seu banco local.
A Visa e MasterCard no momento são os que mais emitem cartões de débito, portanto, os comerciantes que aceitam cartões de crédito Visa e MasterCard também aceitam os cartões de débito. Vale mencionar que os cartões de débito estão sujeitos a fraudes assim como os cartões de crédito.
Conclusão sobre cartões de crédito, Débito e Cobrança
Colocar um plástico (cartão) em sua carteira é a maneira mais conveniente de evitar o transporte de dinheiro vivo, e ainda assim manter a capacidade de fazer compras e efetuar pagamentos no comércio. E, para quem participa de vários programas e dos benefícios oferecidos pelos cartões de crédito, poderá ganhar muitas milhas aéreas ou uma variedade de outras recompensas pela compra de itens que você teria comprado de qualquer maneira.
Do ponto de vista financeiro, os cartões de débito e pré-pagos (cartões de cobrança) são estruturados de forma uniforme e, portanto, representam um pequeno custo e risco para o seu bem-estar financeiro. Seus controles internos desencorajam ou proíbem a manutenção desequilibrada, de modo que a tentação de fazer compras indiscriminadamente é minimizada.
Mal uso dos cartões de crédito
Os cartões de crédito, por outro lado, servem constantemente como instrumento de ruína financeira para muitos cidadãos compradores compulsivos. As taxas de juros se limitam ao nível obsceno (10% a 17% ao mês), e quando os pagamentos mensais for esticados os encargos aplicados podem destruir as finanças de qualquer pessoa.
Para evitar as diversas armadilhas que acompanham o uso do cartão de crédito, esteja ciente de que seus hábitos são controlados e, tenha em mente que ao fazer o pagamento mensal quebrado, não significa que você tem liberdade para fazer compras: significa simplesmente que se pode comprar, mas não pode pagar.